Les Français épargnent beaucoup, mais souvent mal : plusieurs centaines de milliards d'euros dorment sur des livrets dont le rendement couvre à peine l'inflation, tandis que des dispositifs simples (assurance-vie, plan d'épargne retraite, immobilier via SCPI) restent sous-utilisés. Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) a précisément pour métier de mettre votre épargne en cohérence avec vos objectifs, votre horizon et votre fiscalité.
Komparix ne fournit aucun conseil en investissement. Notre rôle est de vous orienter vers un conseiller indépendant adapté : nous analysons vos objectifs, votre patrimoine et votre tranche d'imposition, puis nous sélectionnons dans notre réseau un partenaire immatriculé (CIF, courtier en assurance, carte T si immobilier) dont la spécialité correspond. Le premier rendez-vous est gratuit, et vous restez libre de la suite.
Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?
Une vision globale
Le CGP raisonne sur l'ensemble : revenus, fiscalité, immobilier, épargne, protection de la famille, retraite, transmission. Là où une banque vend ses produits, il construit une stratégie.
L'accès à l'architecture ouverte
Un conseiller indépendant sélectionne parmi des centaines de contrats d'assurance-vie, de PER, de SCPI ou de fonds, et négocie souvent des frais inférieurs à ceux des réseaux bancaires.
L'optimisation fiscale légale
PER, déficit foncier, LMNP, Girardin, FIP/FCPI, dons : les dispositifs sont nombreux, techniques et à manier avec précision pour éviter les mauvaises surprises.
Un suivi dans la durée
Mariage, naissance, création d'entreprise, héritage, départ en retraite : chaque étape appelle des arbitrages. Le conseiller actualise la stratégie au fil du temps.
Comment Komparix sélectionne-t-il votre conseiller ?
Tous nos partenaires sont immatriculés à l'ORIAS en tant que conseillers en investissements financiers (CIF), adhérents d'une association professionnelle agréée par l'AMF, et couverts par une assurance de responsabilité civile professionnelle. Nous vérifions ces éléments à l'entrée dans le réseau, puis annuellement.
Le matching repose sur quatre critères : votre objectif principal (investir, défiscaliser, préparer la retraite, transmettre, acheter de l'immobilier), le niveau de votre patrimoine (certains cabinets sont spécialisés dans l'accompagnement des premiers investissements, d'autres dans les patrimoines importants), votre localisation si vous souhaitez un rendez-vous physique, et votre profil de risque. Vous recevez une proposition de conseiller sous 48 heures.
Les grandes solutions d'épargne et d'investissement
Assurance-vie
Le couteau suisse de l'épargne : fonds en euros sécurisé, unités de compte pour la performance, fiscalité allégée après 8 ans et transmission hors succession jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire.
Plan d'épargne retraite (PER)
Versements déductibles du revenu imposable, sortie en capital ou en rente à la retraite. Particulièrement puissant pour les tranches à 30 % et plus.
SCPI
L'immobilier locatif sans gestion : des parts de sociétés qui détiennent bureaux, commerces, santé ou logistique, avec des rendements distribués de 4 à 6 % selon les véhicules.
Compte-titres et PEA
Pour investir en actions et ETF. Le PEA offre une exonération d'impôt sur les plus-values après 5 ans (hors prélèvements sociaux).
Immobilier en direct
Location nue, meublée (LMNP), déficit foncier, nue-propriété : des stratégies à adapter à votre fiscalité et à votre capacité d'emprunt.
Private equity et produits structurés
Réservés aux patrimoines diversifiés et aux horizons longs ; à n'envisager qu'avec un accompagnement rigoureux.
Combien coûte un conseiller en gestion de patrimoine ?
Deux modèles coexistent. Dans le modèle « commissionné », le conseiller est rémunéré par les produits qu'il met en place (rétrocessions sur frais de gestion, commissions de souscription) et le bilan est gratuit. Dans le modèle « honoraires », vous payez le conseil (souvent 150 à 300 € de l'heure, ou un forfait pour un bilan complet) et le conseiller reverse ou n'encaisse pas de commissions. Les deux sont légitimes, à condition d'être transparents : la réglementation impose au conseiller de vous remettre un document d'entrée en relation détaillant son mode de rémunération.
Quel est votre projet ?
Chaque objectif appelle des solutions différentes. Explorez nos pages dédiées avant votre premier rendez-vous.
Faire fructifier mon épargne
Assurance-vie, PEA, ETF : construire un portefeuille diversifié adapté à votre horizon.
Voir la pageRéduire mes impôts
PER, immobilier, FIP/FCPI, dons : les dispositifs qui fonctionnent vraiment selon votre tranche.
Voir la pagePréparer ma retraite
Le PER et les stratégies de revenus complémentaires pour maintenir votre niveau de vie.
Voir la pageInvestir dans l'immobilier
SCPI, LMNP, nue-propriété : l'immobilier sans les contraintes de la gestion directe.
Voir la pageTransmettre et protéger ma famille
Donation, démembrement, assurance-vie : anticiper pour réduire les droits et éviter les conflits.
Être mis en relationChef d'entreprise
Rémunération, holding, cession, trésorerie d'entreprise : des problématiques spécifiques.
Être mis en relationQuestions fréquentes
Non. Komparix n'est pas conseiller en investissements financiers et ne recommande aucun placement. Nous mettons en relation avec des conseillers partenaires indépendants, immatriculés à l'ORIAS en tant que CIF, qui seuls sont habilités à vous conseiller après une analyse de votre situation.
Dernière mise à jour : . Contenu rédigé par l'équipe éditoriale Komparix. Les montants indiqués sont des ordres de grandeur non contractuels.