L'assurance habitation est obligatoire pour les locataires (au minimum pour les risques locatifs) et pour les copropriétaires (responsabilité civile). Pour les propriétaires de maison individuelle, elle est facultative mais essentielle : un incendie ou une catastrophe naturelle non assurée peut ruiner un ménage.
La multirisque habitation (MRH) regroupe la responsabilité civile, la couverture des biens (mobilier, équipements, objets de valeur) et celle du bâtiment pour les propriétaires. Les écarts de prix entre assureurs atteignent 30 à 50 % pour un même logement : la comparaison est particulièrement rentable.
Que couvre une assurance multirisque habitation ?
Responsabilité civile vie privée
Dommages causés à des tiers par vous, vos enfants, vos animaux. Socle de tout contrat.
Dégât des eaux et incendie
Les deux sinistres les plus fréquents. Vérifiez la prise en charge de la recherche de fuite et des dommages aux voisins.
Vol et vandalisme
Souvent conditionné à des mesures de protection (serrure 3 points, volets). Attention aux plafonds sur les objets de valeur et aux exclusions en cas d'absence prolongée.
Bris de glace
Fenêtres, baies vitrées, parfois plaques de cuisson et écrans.
Catastrophes naturelles et technologiques
Garantie légale incluse dans tout contrat MRH, avec franchise réglementaire.
Assistance et protection juridique
Dépannage serrurerie et plomberie en urgence, relogement, litiges avec un voisin ou un artisan.
Locataire, propriétaire occupant, bailleur : quelles différences ?
Le locataire doit couvrir les risques locatifs (incendie, dégât des eaux, explosion) envers le propriétaire, et a tout intérêt à assurer ses propres biens et sa responsabilité civile. Le propriétaire occupant doit en plus assurer le bâtiment lui-même. Le propriétaire bailleur souscrit une assurance propriétaire non occupant (PNO) qui couvre le bien entre deux locataires et en complément de l'assurance du locataire ; elle est obligatoire en copropriété.
Les colocataires peuvent souscrire un contrat unique en désignant tous les occupants, ou des contrats séparés. Les étudiants bénéficient de formules dédiées à bas prix.
Comment bien évaluer son capital mobilier ?
Le capital mobilier est la valeur totale de vos biens (meubles, électroménager, vêtements, high-tech). Le sous-estimer expose à une indemnisation proportionnellement réduite ; le surestimer fait grimper la prime inutilement. Comptez pièce par pièce, à la valeur de remplacement à neuf, et déclarez séparément les objets de valeur (bijoux, œuvres, instruments) qui sont plafonnés par défaut, souvent à 20 ou 30 % du capital.
Combien coûte une assurance habitation ?
Un studio ou deux-pièces en location se couvre à partir de 8 à 15 € par mois. Un appartement de trois ou quatre pièces en propriété coûte généralement 15 à 30 € par mois, et une maison de 100 à 150 m² avec dépendances 25 à 50 € par mois. Les prix sont nettement plus élevés dans les grandes métropoles et les zones à risque (inondation, cambriolage).
Questions fréquentes
Oui chez la plupart de nos partenaires : après souscription en ligne, l'attestation est disponible en quelques minutes dans votre espace client, ce qui est pratique pour une signature de bail ou une remise de clés.
Dernière mise à jour : . Contenu rédigé par l'équipe éditoriale Komparix et relu au regard de la réglementation en vigueur. Les montants indiqués sont des ordres de grandeur non contractuels.